Comment s’assurer de la fiabilité de son broker en ligne ?

Le trading en ligne s’est beaucoup développé ces dernières années. Se rapprocher d’un courtier en ligne permet en effet d’accélérer les choses et de gagner de l’argent plus rapidement. Internet a permis à quiconque d’investir facilement. Un broker en ligne peut vous permettre d’échanger des actions, des fonds et d’acheter ou vendre différents types d’actifs. Vous pouvez ainsi diversifier votre portefeuille si vous le souhaitez en étant guidé par un professionnel. Cependant, avant de choisir un broker en ligne, assurez-vous d’avoir toutes les informations le concernant. Prenez en compte vos besoins personnels et vos objectifs de placement et choisissez un broker susceptible de vous fournir le meilleur service. Grâce à cet article, nous allons vous expliquer les points importants à vérifier pour vous assurer de la fiabilité d’un broker en ligne.

Point numéro 1 : Vérifier les autorisations du broker en ligne

Le premier réflexe à avoir avant de choisir votre broker en ligne est de vérifier s’il a les autorisations légales pour exercer. Aujourd’hui grâce à internet, vous avez la possibilité d’obtenir cette information facilement et rapidement. En France, un broker doit être approuvé et agréé par l’AMF (Autorité de Régulation des Marchés Financiers). L’AMF régule, réglemente, autorise, surveille et contrôle les acteurs et les produits du marché financier français. En cas de nécessité, c’est aussi elle qui mène des enquêtes et sanctionne. Elle protège donc les investisseurs en veillant par exemple au bon déroulement des opérations financières et à la transparence des informations. Si un broker n’a pas d’autorisation de l’AMF, ce n’est pas bon signe. Cela signifie qu’il n’a pas le droit d’exercer en France car il ne respecte pas le cahier des charges imposé.

En 2018, l’AMF a régulé 633 sociétés de gestion de portefeuilles et en a agréée 24. Si votre broker fait partie de ces sociétés autorisées par l’AMF, c’est qu’il répond à tous les critères demandés. Pour vérifier la liste des sociétés de gestion de portefeuille agréées, vous pouvez aller sur le site de l’AMF et consulter la base GECO. Cette base de données vous permet d’accéder aux principales informations sur chacune de ces sociétés. Sachez que les règles imposées aux brokers pour obtenir les autorisations sont drastiques. Si l’une de ces règles n’est pas respectée, le broker peut perdre son autorisation d’exercer. Par ailleurs, l’AMF publie des mises en garde et met à jour sa liste noire dès qu’elle détecte une fraude ou une tentative d’arnaque. Consultez donc le site de l’AMF très régulièrement pour vous tenir informé des dernières actualités et alertes.

Et son historique

Le deuxième réflexe à avoir, c’est de vous informer et de vous documenter sur l’historique de votre broker en ligne. Aller sur son site web, ses réseaux sociaux, vérifier les avis le concernant sur internet. Cherchez qui sont ses clients et depuis quand il exerce. Plus vous glanez d’informations le concernant, mieux c’est. En effet, l’ancienneté et la longévité d’un broker en ligne sont plutôt bon signe. C’est généralement le reflet de la confiance que ses clients lui donnent sur le long terme et un signe de fiabilité.

Ensuite, ne négligez pas la réputation d’un broker en ligne. Il peut avoir toutes les autorisations légales et administratives, mais ne pas avoir une bonne réputation. Un courtier qui a de bons avis et de bons retours clients est gage de qualité. Cependant apprenez à faire la part des choses et vérifiez si ces avis sont certifiés et justifiés. Cela fait beaucoup de vérifications, mais à l’ère du numérique, on n’est jamais trop prudent.

Enfin, pour creuser un peu plus, cherchez si le broker a déjà eu des articles dans la presse. Si par exemple il a eu un article positif dans un journal économique tel que Les Échos, Challenges, Stratégies, Capital, etc…c’est que c’est un broker fiable. En revanche, si vous voyez un article le liant à des arnaques ou des scandales, mieux vaut prendre vos jambes à votre cou.

Point numéro 2 : Vérifier les services qu’il propose

Choisissez un courtier qui offre des services complets en fonction du type de trading que vous exercez. Il existe plusieurs types de brokers sur le marché des échanges : les ECN (Electronic Communications Networks), les STP (Straight Through Processing) et les MM (Markets Makers). Soyez vigilant, chacun a ses propres spécificités. Un broker ECN qui vous dit qu’il peut gérer ce que fait un MM, c’est probable mais mieux vaut s’en méfier. En d’autres termes, assurez-vous que vous choisissez un broker en ligne spécialisée et adaptée à votre pratique du trading.

Le nombre de produits financiers disponibles chez un broker en ligne est aussi un critère important. Quand on débute en bourse, c’est quand même plus formateur. Pour ceux qui sont confirmés, cela permet de varier un peu plus le portefeuille. Un broker fiable doit être en mesure de vous fournir toutes les informations nécessaires pour vos placements. Il doit également être en mesure de vous guider dans vos prises de décisions sur vos investissements.Et sa disponibilité

Autre point important, choisissez un courtier qui est disponible. Si vous n’arrivez jamais à le joindre, ce n’est pas bon. Optez donc pour un broker en ligne qui met à votre disposition un numéro de téléphone et/ou un service de chat en ligne. Grâce à cela, vous pourrez contacter des experts financiers et boursiers, leur poser des questions et obtenir des réponses. Le fait d’avoir un interlocuteur facilement joignable et un service d’assistance sérieux et réactif est signe de fiabilité.

Vérifiez aussi le fonctionnement de la plateforme en ligne. Elle doit être facile d’utilisation, ergonomique et responsive. C’est-à-dire qu’il doit être accessible et utilisable aussi bien sur votre ordinateur, que votre mobile ou votre tablette. Car on ne peut pas toujours se connecter sur un ordinateur et la bourse n’attend pas. Pour tester la fiabilité d’une plateforme de trading, utilisez la technique qui suit. Connectez vous sur le site de votre broker en ligne à différents moments de la journée. Vérifiez bien que le site fonctionne parfaitement et qu’il ne bug pas, même lors des périodes de rushs boursiers. Si le site vous offre la même qualité d’utilisation tout au long de la journée, c’est qu’il est techniquement optimisé. C’est un autre signe de fiabilité. Car un broker en ligne doit être accessible tout le temps et de partout.

Point numéro 3 : Choisir un broker cohérent avec vos objectifs de trading et votre mode de fonctionnement

Lorsque vous recherchez un broker en ligne, assurez-vous de répondre à vos besoins les plus importants en tant qu’investisseur. Les commissions commerciales à faible coût sont-elles les plus importantes ? Qu’en est-il du service client ? De la plateforme de trading ? Du trading sur mobile ? De la communauté avec laquelle échanger ?

Vous devez vous poser toutes les questions afin de choisir au mieux votre broker en ligne. Car avec de nombreux courtiers spécialisés dans différents domaines, il est essentiel d’évaluer et de comparer toutes les possibilités. Dans la suite du paragraphe, nous allons vous donner les facteurs les plus importants à retenir lors du choix d’un courtier en ligne. Ainsi, vous pouvez vérifier si le broker est en cohérence avec vos objectifs de trading.

La check list pour vous assurer que votre broker est fiable

1. Coûts de négociation – Lorsque vous négociez des actions en ligne par exemple, il est important de comprendre quels sont les coûts pour passer des ordres d’achat ou de vente. La plupart des courtiers en ligne facturent un tarif fixe pour acheter et vendre. Cela dit, d’autres frais divers peuvent être engagés pour des frais de routage directs ou pour l’accès aux données du marché.
2. Outils de trading – Pour négocier en ligne avec succès, certains opérateurs se fient uniquement à leurs outils de trading. Les plates-formes actuelles de négociation ne sont pas uniquement basées sur le Web. Elles sont également basées sur les ordinateurs et deviennent de plus en plus mobiles. La gestion d’un compte de trading lors de vos déplacements est importante. Surtout si vous voyagez et utilisez fréquemment votre smartphone. Bien que presque tous les courtiers en ligne proposent des applications de trading mobiles, ils ne sont pas tous égaux en qualité. Les fonctionnalités peuvent varier considérablement.
3. Produits d’investissement – Si vous avez envie de négocier des actions en ligne, des options, des contrats à terme ou du forex, vous devez choisir le broker qui vous offrira le meilleur service dans ce que vous voulez trader.
4. Sécurité des comptes – Heureusement, les investisseurs d’aujourd’hui n’ont pas à s’inquiéter en matière de sécurité des comptes tant qu’ils choisissent un broker en ligne fiable. Quoi qu’il en soit, un site de trading en ligne doit être sécurisé avec un cryptage SSL et les données des clients doivent être stockées sur des serveurs sécurisés. L’authentification à deux facteurs et Touch ID sont d’autres protocoles de sécurité dont la popularité ne cesse de croître. Si votre broker vous les propose, c’est qu’il met un point d’honneur à assurer la sécurité de ses clients.

Pour conclure

La vérification de toutes ces informations est une étape essentielle afin de vous assurer de la fiabilité de votre broker en ligne et de lui confier votre argent. Assurez-vous bien que le broker soit autorisé dans votre pays, qu’il ait un historique rassurant, une bonne réputation, qu’il soit disponible et que son site fonctionne de manière optimale. Bien évidemment, même après toutes ces vérifications, vous n’êtes pas à l’abri d’avoir un petit souci avec votre broker en ligne. Car le risque zéro est inexistant dans le domaine financier et boursier.

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