Rendez-vous financier de septembre : comment préserver et gérer votre budget ?

Retour à l’école avec la rentrée scolaire

L’inflation passe aussi sur les bancs de l’école ! Avec une hausse de 11,30% du coût des fournitures scolaires (Source – CSF Confédération Syndicale des Familles), l’addition peut s’avérer salée pour les familles :

• 233€ pour un élève de primaire (contre 190€ pour la rentrée précédente de 2022)
• 371€ pour un élève du collège (+3,50% par rapport à 2022)
• Et augmentation du même ordre de grandeur pour un lycéen. avec +3,10% sur l’addition (427€)

Alors oui, en période d’inflation, l’impact sur le coût de la rentrée scolaire peut être significatif. De la planification anticipée à la recherche de bonnes affaires, les ménages ont malheureusement peu d’armes en main pour contrer cette hausse. Tout en garantissant une rentrée scolaire réussie pour leurs enfants.

Côté impôt

La taxe foncière

Le 30 août dernier, les avis de taxes foncières sont sortis pour les contribuables non mensualisés. Le délai n’est que de courte durée pour les mensualisés, puisque les avis seront disponibles à compter du 22 septembre 2023. On parle ici des échéances pour les ménages recevant leurs avis en ligne. Pour la version papier, ce sera entre septembre et octobre (privilège de l’écologie… ou non).

La tension se fait sentir, avec ue assiette de taxe foncière à la hausse de plus de 7%.

Pourquoi ? Cette hausse est due au mécanisme d’indexation de l’inflation sur les bases locatives. Mais aussi, sur l’augmentation de nombreuses municipalités directement (19% des grandes villes ont revu à la hausse leur fiscalité par rapport à 2022).

C’est un record dont les Français se seraient bien passés (une augmentation de plus du double de celle de 2022, qui était déjà de 3,40%).

Vous êtes locataires ? Pas de panique ! L’addition sera elle aussi plus salée. La taxe d’enlèvement des OM (ordures ménagères) sera revalorisée en moyenne elle aussi à 7,10% (+27% pour la ville de Cholet ou même 44% pour la ville d’Ivry-sur-Seine).

La régularisation de l’impôt sur le revenu

En 2022, c’était près de 11 millions de foyers fiscaux (10,7 millions) qui ont dû payer une régularisation sur leur impôt sur le revenu, représentant au total, 22,5 millions d’euros.

Concrètement, si les retenues mensuelles (PAS – Prélèvement à la Source) déjà prélevées en 2022 n’ont pas couvert intégralement l’impôt sur le revenu dû, la régularisation s’opérera bientôt :

• Prélèvement en une fois le 25 septembre 2023 si le montant dû aux impôts est inférieur ou égal à 300€.
• Prélèvement en quatre mensualités (25 septembre, 26 octobre, 27 novembre et 27 décembre 2023) si le montant dû est supérieur à 300€.

Si vous faites partie des plus chanceux, des ménages ayant optimisé leur impôt, et que vous étiez éligible à un remboursement cette année, celui-ci est déjà intervenu (le 24 juillet ou le août dernier).

Mise à jour de votre taux de prélèvement à la source

Chaque année, l’administration fiscale met automatiquement à jour le taux de prélèvement d’impôt à la source à deux moments clé : le 1er septembre ou le 1er janvier.

À moins que vous n’ayez procédé vous-même à une mise à jour, le taux calculé restera en vigueur jusqu’à la fin de l’année. Si vous n’avez pris aucune mesure, votre taux de prélèvement d’impôt à la source a automatiquement été actualisé le 1er septembre en fonction de votre dernière déclaration de revenus effectuée au printemps.

Un conseil ? Vérifiez que le taux basé sur les données de l’année précédente (revenus de 2022) correspond toujours à votre situation actuelle et à vos revenus de 2023 pour éviter les mauvaises surprises d’une régularisation sur votre impôt sur le revenu en septembre 2024.

La fiscalité, c’est comme un budget, ça s’anticipe et ça se travaille !

La réforme des retraites entre en vigueur

Après la publication au Journal officiel en juin de deux premiers décrets d’application relatifs à la réforme des retraites. Cinq autres concernant spécifiquement la fin de régimes spéciaux ont été publiés le 30 juillet. Six autres portant notamment sur la revalorisation du minimum de pension sont parus le 11 août. Et deux ont été publiés le 22 août 2023 concernant entre autres la surcote pour les parents. Les différentes dispositions ont pris effet le 1er septembre 2023.

Ce qu’il faut retenir en bref :

Suppression de quatre régimes spéciaux : RATP, industries électriques et gazières, clercs et employés de notaires et le régime de la Banque de France.

Revalorisation des pensions minimales : la pension minimale est revalorisée de 100€ brut par mois pour les personnes prenant leur retraite à partir du 1er septembre 2023. Cette mesure concerne les salariés, les artisans-commerçants et les agriculteurs qui ont travaillé toute leur vie au SMIC et qui disposent d’une carrière complète à temps plein. Le minimum de pension est par ailleurs désormais indexé sur le SMIC, et non plus sur l’inflation.

De nouveaux droits liés au cumul emploi-retraite. Le cumul emploi-retraite permet à une personne retraitée d’exercer une activité professionnelle et de percevoir à la fois ses revenus professionnels et sa pension de retraite. À partir du 1er septembre 2023, le cumul emploi-retraite créera de nouveaux droits à pension. Jusqu’ici, ces revenus soumis à cotisations n’ouvraient aucun droit à une pension supplémentaire.

Pour tous les détails, n’hésitez pas à vous rendre sur le site du gouvernement, Service-public.fr.

Planifiez les échéances du mois de septembre

Anticiper le mois de septembre d’un pont de vue financier en tenant compte des différentes échéances telles que la taxe foncière, la régularisation de l’impôt sur le revenu et les considérations liées à la retraite est essentiel pour maintenir une stabilité financière.

Pour ce faire, vous avez plusieurs cartes en main pour faire de septembre un mois financier moins sévère :

• Commencez par réviser vos documents financiers et établissez un calendrier des dates d’échéance.
• Calculez les montants approximatifs que vous devrez débourser pour chaque obligation.
• Créez un budget spécifique pour le mois de septembre, en incluant toutes ces échéances ainsi que vos dépenses courantes. Si possible, mettez en place un fonds d’urgence pour faire face à d’éventuelles imprévues.

En planifiant soigneusement, en ajustant vos dépenses et en priorisant vos paiements, vous pourrez aborder le mois de septembre en toute confiance sur le plan financier. Et pour le reste de votre vie, obtenir une gestion financière saine est le nerf de la guerre. Pour ça, pensez MONEY MASTER !