Notre avis sur DEGIRO

Présentation globale de DEGIRO

Ayant remporté plus de 80 prix à travers l’Europe, et en perpétuelle amélioration, DEGIRO est incontestablement l’un des meilleurs courtiers en ligne présents sur le marché français, avec plus de 2 millions de clients sur le continent. Le broker, existant depuis 2008 et dont le siège social se situe à Amsterdam aux Pays-Bas, a fusionné avec la banque allemande flatex en 2021. L’objectif principal du groupe flatexDEGIRO est ambitieux : continuer de démocratiser le monde de l’investissement grâce à une plateforme à frais réduits et aussi intuitive que complète, afin d’atteindre 6 à 8 millions de clients en 2026. L’entreprise peut aussi compter sur son « Académie des Investisseurs », des articles d’éducation financière consultables sur son site ayant pour but de faciliter l’intégration des néophytes dans le monde de l’investissement en Bourse.

Plateforme prisée de ces boursicoteurs débutants comme des spécialistes des marchés financiers, DEGIRO propose contrairement à de nombreux néo-brokers une vaste sélection de plus de 1 500 000 produits financiers : actions, ETF, mais aussi obligations, fonds d’investissement et produits dérivés (turbos, options, futures). Ces produits, dont le nombre augmente chaque jour grâce aux sollicitations des clients, sont disponibles sur une cinquantaine de places boursières à travers le monde. De plus, certaines actions sont même négociables de 8h à 22h, par l’intermédiaire de la place boursière allemande Tradegate.

DEGIRO jouit d’une bonne réputation de son service client, réactif, compétent, bilingue français-anglais et joignable par mail comme par téléphone. L’entreprise est également considérée comme particulièrement bien régulée grâce à sa supervision par la BaFin et l’AFM, les hautes instances de supervision financière allemande et néerlandaise.

Les principales fonctionnalités de DEGIRO

Une plateforme intuitive simple d’utilisation

Utiliser DEGIRO, c’est pouvoir investir depuis son navigateur Internet sur son ordinateur (le Webtrader) ou depuis son smartphone. Et, bien que l’offre de produits financiers soit complète, la plateforme n’en reste pas moins facile à appréhender : un accès aux produits et à l’information financière facilité, des boutons et fenêtres ludiques dans un souci d’ergonomie, et un nombre d’onglets réduit aux plus utiles.

Cela permet à l’investisseur d’évoluer sur la plateforme en totale autonomie. Avec une ouverture de compte possible à partir d’un dépôt d’un centime d’euro, chacun pourra vérifier l’aisance d’utilisation de la plateforme sans prendre de risques.

La possibilité d’investir avec marge

Le trader non-débutant peut, grâce au compte « Active » ou « Trader », investir avec marge sur les marchés financiers, c’est-à-dire qu’il peut investir une somme plus importante que ses dépôts. Cela plait particulièrement aux investisseurs ayant une plus grande appétence pour le risque. L’utilisation de cette fonctionnalité, également connue sous le nom d’effet de levier, dépend de la catégorisation en interne des produits financiers selon leur niveau intrinsèque de risque (volatilité, liquidité).

DEGIRO : ses principaux avantages

 Un courtier à tarifs inédits

Etant donné l’importance des frais dans le calcul du rendement d’un portefeuille, la force principale de DEGIRO réside en son cout très faible pour les investisseurs. En effet, utiliser DEGIRO coûte environ 80% moins cher qu’un courtier traditionnel. Il n’y a pas de frais de tenue de compte, ni d’inactivité, ni pour les dépôts et retraits de liquidités. Pour les investissements sur les ETF et les actions, des frais de gestion de 1€ sont appliqués.

Enfin, le trading de produits financiers en devise étrangère est possible moyennant des frais de change abordables de 0.25%, par défaut. Le courtier étant opposé à toute politique de frais cachés, avant chaque passage d’ordre, les frais sont affichés afin que le client n’ait pas de mauvaises surprises.

Une grande sélection d’ETF

DEGIRO vante les mérites de la diversification de portefeuille. Ainsi, désireux de joindre l’acte à la parole, le broker a rendu disponible une sélection de plus de 200 ETF avec des frais de gestion à seulement 1€, au lieu de 3€ pour les autres ETF. Ces conditions sont expliquées dans la politique d’utilisation équitable de DEGIRO. La première transaction du mois de l’ETF de la Sélection principale coûte 1€ et pour les transactions suivantes sur le même mois coûteront également 1€ si :

• Les ordres successifs sur le même ETF sont dans le même sens que pour le premier ordre (achat ou vente)
• Le montant de chaque nouvel ordre dépasse 1000 EUR/GBP/USD

 Le système d’allocation

Fonctionnant de pair avec l’investissement avec marge, le système d’allocation permet aux investisseurs plus expérimentés de s’allouer une somme à investir qui s’ajoute aux dépôts de liquidité déjà effectués. Les frais prélevés mensuellement pour cette allocation sont de 3% par an, au prorata journalier ; la somme investie avec marge sans allocation étant par défaut soumise à des frais de 4% par an au prorata journalier.

DEGIRO : ses principaux inconvénients

L’absence de PEA

Le PEA est en projet depuis plusieurs années mais, pour des raisons de complexité fiscale, n’est toujours pas opérationnel et disponible pour les investisseurs français. Cela étant, les demandes régulières des clients de DEGIRO pour le PEA ont été entendues et celui-ci pourrait être mis en place courant 2022, tout comme la mise à disposition d’un IFU (Imprimé Fiscal Unique).

Des produits et fonctionnalités encore manquantes

DEGIRO ne propose pas, pour l’instant et contrairement à plusieurs de ses concurrents, la négociation de cryptomonnaies (bien que des ETP crypto soient disponible sur la plateforme) ni de fractions d’actions. Par exemple, il n’est pas possible d’acheter seulement un pourcentage d’une seule action Amazon à plus de 3000$.

Enfin, l’approvisionnement du compte ne peut pas se faire par carte bancaire, autrement dit, les virements et retraits de liquidités ne sont pas instantanés et nécessitent toujours entre 1 et 3 jours ouvrés.

En conclusion : notre avis sur DEGIRO

DEGIRO propose ainsi une interface complète et ergonomique qui plaira à tous les profils d’investisseurs. Ceux-ci pourront profiter des services d’une entreprise sûre et expérimentée, tout en bénéficiant de tarifs inédits. De plus, DEGIRO partage les mêmes valeurs qu’ALTI TRADING en s’impliquant également dans l’éducation financière grâce à son « Académie des investisseurs ».

La plateforme, qui a par exemple amélioré considérablement l’accès aux informations financières via le Webtrader il y a quelques mois, est sans cesse enrichie grâce aux sollicitations de ses clients. Cela est récompensé par une très bonne note de 4.1/5 sur Trustpilot.