Comment investir en Bourse ?

Qu’est-ce que la Bourse ?

La Bourse est un lieu d’achat et de vente d’actions ou d’obligations d’entreprises cotées. Pour être cotées en bourse, il faut que les entreprises réalisent une introduction, c’est-à-dire qu’elles cèdent des parts de l’entreprise en échange d’une somme d’argent. Les critères d’introduction peuvent varier en fonction des lieux. Pour être inscrits au NYSE (New York Stock Exchange), par exemple, il faut que la valeur de la société soit de 100 millions de dollars, mais ce chiffre est différent pour le Nasdaq (National Association of Securities Dealers Automated Quotations), où la valeur minimum est de 70 millions.

L’investissement en Bourse se fait généralement sur le long terme. Pour faire fructifier son capital, à la différence du day trading, les actions ou obligations sont achetées pour une longue durée. L’intérêt est plutôt de pouvoir bénéficier de dividendes réguliers que d’acheter et revendre en nombre. Vous pouvez soit investir par vous-même en suivant une formation au préalable ou confier votre capital à votre banque ou un gestionnaire d’actifs qui s’occupera de le faire fructifier pour vous en contrepartie d’un pourcentage sur les bénéfices.

Les différents produits financiers en bourse : action et obligation

Quelle est la différence entre une action et une obligation ?

Une action représente une portion du capital d’une société. Lorsque vous achetez une action, vous devenez propriétaire d’une partie de l’entreprise. Cela peut vous permettre d’influer directement sur la stratégie lors des assemblées générales d’actionnaires.
Si l’entreprise distribue des dividendes, vous pouvez en obtenir et ainsi vous constituer une rentrée d’argent régulière.

Une obligation est une partie de la dette d’une société. Lorsque que vous en possédez, vous devenez alors créancier. L’entreprise s’engage à vous verser une partie de la somme périodiquement (mensuel, trimestre, annuel…) selon un taux d’intérêt convenu. La somme totale que vous avez investie vous sera remboursée à une date prédéfinie, entre 5 et 30 ans en général.

À quoi sert la Bourse ?

La Bourse permet de faire le lien entre l’offre et la demande dans le monde entier. Elle met en relation des agents qui ont des besoins de financement avec des agents qui peuvent les financer. Les entreprises ou Etats émettent des titres financiers pour financer leur besoin, et les investisseurs achètent ces titres. Les investisseurs peuvent être des particuliers, des entreprises ou des Etats. Le rôle de la Bourse est donc de proposer un financement alternatif aux entreprises ou Etats qui ne peuvent se financer par elle-même.

Le prix des titres est fixé selon l’offre et la demande. Si l’offre est supérieure à la demande, le prix diminue et inversement.

Les différentes Bourses

On peut distinguer les différentes bourses en fonction des produits qu’elles proposent, mais également en fonction de leur localisation.

Les plus importantes places boursières dans le monde

Les places boursières sont réparties tout autour du globe. En fonction des transactions effectuées, elles sont plus ou moins importantes. Voici un rapide tour d’horizon des places financières ayant le plus de poids.

En Amérique du Nord, trois grandes places boursières se dégagent. Il y a tout d’abord la Bourse de New York appelée NYSE (New York Stock Exchange) ou encore la Bourse de Wall Street. Célèbre pour le fameux krach boursier de 1929, mais surtout pour son rayonnement mondial actuel, elle est très importante en termes de volume de capitaux échangés. On compte également le NASDAQ (National Association of Securities Dealers Automated Quotations) qui est un marché orienté vers la technologie où sont notamment cotés les fameux GAFA. Si vous souhaitez trader sur le marché des matières premières, nous vous conseillons la Bourse de Chicago qui est spécialisée dans le domaine. Dans cette partie du globe, on trouve également le Bourse de Toronto (Toronto Stock Exchange) qui est la plus importante du Canada comprenant notamment la Banque Royale du Canada pour ne citer qu’elle.

Côté Asie, on compte la Bourse de Tokyo (Tokyo Stock Exchange), la plus importante place du Japon. On y trouve l’indice Nikkei 225 Stock Average qui regroupe les 225 entreprises japonaises prédominantes (Mitsubishi, Fujitsu, Sony, Honda…). La Bourse de Shanghai (Shanghai Stock Exchange), plus récente, propose elle deux types d’actions. La catégorie « A », plutôt réservée aux investisseurs chinois, car les actions sont cotées en renminbis (monnaie de République populaire de Chine) et la catégorie “B” avec des prix affichés en Dollar US. Enfin, on trouve également la Bourse de Hong Kong (Hong Kong Stock Exchange) qui rassemble des gros groupes comme HSBC ou Lenovo. Les échanges s’y font principalement en dollar de Hong Kong.

Nous revenons maintenant en Europe avec l’Euronext. C’est la bourse européenne réunissant les Bourses de Paris, Amsterdam, Dublin, Lisbonne ou encore Bruxelles. La monnaie utilisée pour les échanges est l’euro. Chaque Bourse possède son indice, nous avons le CAC 40 pour la Bourse de Paris par exemple, mais l’indice qui se démarque le plus est l’Euronext 100 (on peut y trouver Peugeot, Accor ou encore Danone). En Europe, on trouve également l’une des plus anciennes Bourse du monde, la Bourse de Londres (London Stock Exchange). Elle recense plus de 1000 entreprises britanniques et internationales. Du côté de Francfort, on trouve également la première bourse allemande avec le DAX 40 (BMW, Adidas…), qui est l’un des indices les plus utilisés sur les marchés financiers.

Il est également important de prendre en compte que les places boursières ne sont pas ouvertes en continu. Les moments les plus intéressants de la Bourse sont en général à l’ouverture et à la fermeture, mais aussi sur les créneaux où plusieurs grandes Bourses sont ouvertes. Voici quelques horaires selon notre fuseau :

• Bourse de New York : 14h30-21h
• Bourse de Paris : 8h-17h30
• Bourse de Londres : 8h-16h30
• Bourse de Shanghai : 1h30-3h30 et 5h-7h

Bien entendu vous pouvez avoir accès à ces bourses en ligne, votre présence n’est pas indispensable.

Acheter un produit financier sur un marché boursier

Avant toute chose, vous devez vous renseigner sur la fiscalité à adopter. Il existe différentes solutions en fonction de votre stratégie de trading et des actifs que vous souhaitez trader.
Il faut savoir que depuis 2018, les dividendes ou les gains lors de la vente d’une action sont soumis à un prélèvement forfaitaire unique, le PFU, de 30 %. Il est composé d’un prélèvement au titre des cotisations sociales de 17,2% et un prélèvement au titre de l’impôt sur le revenu fixé à 12,8%.

Le choix de la fiscalité :

• Le plan d’épargne en actions (PEA) et sa déclinaison PEA jeunes : Le PEA peut être très avantageux si vous attendez 5 ans avant de sortir des titres ou des espèces, car vous n’aurez pas à payer d’impôt (soit les 12,8% du PFU). Pour ouvrir un compte, vous pouvez le faire dans les banques traditionnelles ou en ligne. Le PEA ne fonctionne cependant qu’avec des actions européennes.

• Le plan d’épargne en actions PME-ETI (PEA-PME) : semblable au PEA classique, celui-ci vous permet d’investir sur les petites et moyennes entreprises (PME) mais aussi sur les entreprises à taille intermédiaire (ETI).

• Le compte-titres ordinaire (CTO) : sur ce type de compte vous pouvez répertorier vos produits financiers. Le CTO ouvre deux comptes : le premier qui compte tous vos produits financiers et un second qui accueille les espèces. À l’inverse du PEA, le CTO est plus flexible puisque vous pouvez investir dans le monde entier. Vous pouvez retirer à n’importe quel moment votre capital cependant vous ne bénéficierez pas d’exonération fiscale.

• L’assurance-vie : il s’agit d’un contrat qui permet d’épargner, transmettre votre patrimoine, protéger votre famille ou même de vous constituer un complément de retraite. Vous confiez votre épargne à un assureur qui va le faire fructifier sur les marchés financiers pendant une durée déterminée ou tout au long de votre vie. Elle peut vous servir à compléter vos revenus grâce à la mise en place d’une rente viagère et vous pouvez aussi directement investir en bourse. Les frais et conditions dépendent de l’assuré, de son âge, de la date du contrat, mais ce qu’il faut retenir, c’est que plus le contrat est ancien, plus c’est intéressant fiscalement.

• Le contrat de capitalisation : c’est un produit d’épargne à moyen/long terme. Il ressemble fortement à l’assurance vie. La différence est qu’il ne repose pas sur les aléas liés à la durée de la vie des souscripteurs.

• Le plan d’épargne-retraite individuel (PERi ou PERin) : l’objectif est de se constituer une épargne pour la retraite. Vous avez le choix entre le PER “assurance” et le PER “titres”. Ce deuxième vous permet d’investir en bourse par le biais d’un gestionnaire d’actifs.

Le choix du courtier pour investir en bourse

Pour passer vos ordres, vous n’avez pas le choix que de passer par un courtier. Appelé aussi broker, le courtier est un intermédiaire entre un acheteur et un vendeur. Il se rémunère grâce à un pourcentage prélevé sur la transaction. Renseignez-vous au préalable sur sa fiabilité, vous pouvez trouver toutes ces informations sur le site de l’Autorité des Marchés Financiers. Également, ils n’appliquent pas tous les mêmes frais, ce qui peut impacter vos bénéfices. Certains courtiers vous proposent une offre globale avec des conseils, ce service client peut être un vrai plus pour réussir sur les marchés financiers.

Le choix de la plateforme pour investir au mieux

Une fois que vous avez choisi l’actif que vous souhaitez, votre fiscalité ainsi que votre broker, il ne vous reste plus qu’à faire vos transactions. Plusieurs plateformes vous donnent accès aux marchés. Pour faire votre choix nous vous conseillons de prendre en compte ces différents critères :

• La sécurité de la plateforme : une plateforme de trading va tout d’abord vous servir pour placer votre argent. La sécurité doit donc être primordiale. Vous devez vous assurer que la plateforme est fiable. Pour cela, n’hésitez pas à consulter les avis des autres utilisateurs et a regardé si elle n’est pas blacklisté sur le site de l’AMF (notamment pour les courtiers)

• Les courtiers ou brokers : en fonction des plateformes, on ne trouve pas les mêmes brokers. Assurez-vous que le courtier que vous avez choisi travaille bien avec la plateforme. En vous rendant directement sur le site du courtier de votre choix, vous pouvez trouver ces informations. Certains ont même leur propre plateforme.

• Les actions et titres disponibles : toutes les plateformes ne vous donnent pas accès aux mêmes produits financiers. Renseignez-vous au préalable pour être sûr de retrouver vos marchés préférés. Certaines plateformes sont spécialisées dans un style de trading, choisissez en une en adéquation avec votre façon de trader.

• Le prix de la plateforme : il est important d’obtenir un bon rapport qualité prix. Différents coûts s’appliquent lors des transactions comme les frais bancaires ou les frais de service. Il est important de connaître les coûts réels en toute transparence, selon votre stratégie d’investissement.

• Services complémentaires : être bien accompagné, surtout lorsque vous êtes débutant, est essentiel. Le mieux est de pouvoir retrouver toutes les informations nécessaires au même endroit. Renseignez-vous sur les informations techniques ou fondamentales que vous pouvez trouver sur la plateforme ainsi que les outils mis à disposition.

Comment gérer ses placements en Bourse ?

Gérer son portefeuille d’actions peut être fait à distance si vous choisissez la Bourse en ligne. Il est donc possible de le gérer soi-même. La liberté dans le choix de vos opérations dépend de l’établissement financier et du site que vous avez choisi. Si vous le faites vous-même vous bénéficiez d’une grande maîtrise dans le choix des produits financiers et vous avez une meilleure connaissance des frais appliqués. L’inconvénient est que cela peut vous prendre plus de temps que de confier votre capital à un professionnel. Vous l’aurez compris, pour les personnes qui le souhaitent, il est possible de confier son portefeuille à un spécialiste en contrepartie d’un pourcentage sur vos bénéfices.

Pourquoi investir en Bourse ?

La première raison est tout simplement pour faire fructifier votre capital et donc gagner de l’argent. Un placement en Bourse permet de faire travailler votre argent plutôt que de le laisser dormir à la banque, on parle de revenus passifs. Les taux actuels de placement sur votre compte bancaire sont inférieurs à l’inflation, votre argent ne vous rapporte donc rien voir dans certains cas, vous en perdez. Il existe deux façons de gagner de l’argent, soit grâce aux plus-values, soit grâce aux dividendes.

La deuxième raison d’investir en Bourse est que c’est accessible à n’importe qui. Il est bien plus facile d’investir sur le long terme qu’on ne le pense. Une fois que vous avez choisi votre fiscalité, vos produits financiers ainsi que la plateforme, vous n’avez plus qu’à attendre. En effet, il n’est pas nécessaire de surveiller sans arrêt votre portefeuille.

La troisième raison est que vous n’avez pas besoin d’un grand capital de départ. Vous pouvez commencer avec 100 euros et ajuster au fur et à mesure en fonction de votre épargne. Cependant, comme vous vous en doutez, plus le capital sera élevé plus les plus-values ou dividendes seront importants.

La quatrième raison est pour varier vos investissements. L’investissement immobilier reste le placement préféré des Français. Placer votre argent en Bourse vous permettra d’obtenir une source supplémentaire de revenu. Contrairement à l’immobilier, vous pouvez rapidement revendre vos produits financiers et donc avoir accès à de la liquidité facilement.

Nos 4 conseils pour savoir comment bien investir en bourse

Formez-vous

Investir en Bourse ne se fait pas à la légère, avant de vous lancer, il est nécessaire de se former. Vous devez avoir une connaissance suffisante des marchés financiers pour réussir. Sur Internet vous pouvez trouver énormément d’informations mais il est parfois difficile de faire le tri et ces contenus peuvent être erronés. Assurez-vous de suivre une formation complète sans brûler les étapes.

Quel budget pour investir en bourse ?

Investissez seulement le capital que vous êtes prêt à perdre. Cet argent ne doit pas vous servir pour payer votre loyer ou vos charges. Vous devez vous fixer un plafond d’investissement et ne pas le dépasser, on parle de money management.

Gardez votre sang-froid

L’erreur que font la plupart des investisseurs est de se laisser submerger par leurs émotions. Or, garder son sang froid est la clé. Il faut savoir gérer ses pertes et ne pas s’emballer lorsque les marchés s’enflamment, vous devez toujours rester objectif pour éviter de prendre de mauvaises décisions.

Rester informer sur les actualités en bourse

Il existe de nombreuses sources d’informations qui vous permettront de rester informé sur l’actualité des marchés financiers. Nous vous conseillons d’en suivre quelques-uns afin d’avoir un recul global et mieux comprendre le fonctionnement de la Bourse.

Comment être rentable en Bourse ?

Afin d’être rentable en Bourse sur le long terme, vous ne devez pas avoir des objectifs surdimensionnés. La Bourse ne vous rendra pas riche du jour au lendemain ! Si vous visez seulement 1 à 2 % de bénéfices par an, vous serez toujours plus rentable que votre livret A par exemple. L’important est de sécuriser votre capital. En vous formant au money management, vous serez en capacité de gérer correctement votre capital et ainsi de progresser sur le long terme. Le money management fait partie intégrante des formations d’ALTI TRADING, car c’est un point clé pour réussir sur les marchés financiers.

Conclusion

En soit, pour investir en Bourse vous avez juste à ouvrir un compte, choisir une plateforme et un courtier et vous lancer ! Mais si vous souhaitez réussir, il faut prendre en compte plusieurs paramètres. Avant de vous lancer, pensez à définir les produits qui vous intéressent et votre stratégie d’investissement. Il existe plusieurs fiscalités, renseignez-vous pour en adopter une qui correspond à votre objectif. Enfin, ne négligez pas l’aspect formation qui va vous permettre d’être le plus performant et de faire fructifier votre capital.