Comment atteindre la liberté financière ?

 Qu’est-ce que la liberté financière ?

Quand on parle de liberté financière, on fait référence à la capacité d’avoir suffisamment de revenus pour couvrir les dépenses quotidiennes sans dépendre d’un salaire traditionnel. Cela implique d’avoir des revenus passifs, tels que des investissements ou des rentes. Le concept de liberté financière trouve ses racines dans la quête d’autonomie et d’indépendance, un objectif recherché par de nombreuses personnes pour réduire le stress lié à l’argent et améliorer leur qualité de vie. Le processus pour atteindre la liberté financière commence par une excellente gestion de ses finances personnelles, de l’épargne à l’investissement. Tout doit être géré d’une main de maître. Cela nécessite une planification, une stratégie et une bonne compréhension des différents types d’investissement possible. L’objectif final est de réussir à faire travailler l’argent pour vous.

Pourquoi il faut chercher à devenir libre financièrement

Vivre selon vos propres envies, voilà ce qu’offre la liberté financière. Éliminez toutes les contraintes que l’on vous impose (travail, pertes de temps, stress). Cela vous permet de vous consacrer à vos passions, de passer plus de temps à faire des choses que vous aimez, de voir des gens que vous aimez, de partir en vacances quand vous le souhaitez, de concrétiser cette idée d’entreprise qui vous trotte dans la tête sans craindre les implications financières. Bref, vivre une vie qui mérite d’être vécue. Une étude sur le reste à vivre des salaires de la classe moyenne (-2000€/mois) montre que beaucoup de gens ont des difficultés financières en fin de mois. Selon Finfrog, 70% des Français disposent de 78€ à la fin du mois ou pire, sont à découvert. Atteindre la liberté financière va considérablement réduire votre stress. Savoir que vous avez suffisamment de ressources pour couvrir vos dépenses et faire face aux imprévus vous offrira une sérénité d’esprit inestimable.
Petit, j’adorais les contes pour enfants ; il y avait toujours une morale un peu subtile à la fin (je vous avoue que je ne la comprenais pas souvent) mais en grandissant on arrive à comprendre certaines métaphores et certaines morales. Vous avez tous et toutes déjà entendu l’histoire des trois petits cochons. Faisons le parallèle avec la liberté financière. Le cochon qui construit sa maison en briques représente celui qui diversifie ses sources de revenus et investit intelligemment. Il est moins vulnérable aux aléas financiers par rapport aux deux autres qui ne se préparent pas de manière adéquate. Plus vous avez de sources de revenus, moins vous vous exposez au risque, et vous avez d’autres flux si une source de revenus est affectée.

Actifs ou Passifs

Un des concepts les plus importants de ce guide est celui que vous vous apprêtez à lire. Il va vous donner une logique de base qui vous servira durant toute votre vie.Tout d’abord vous devez connaître ces deux notions :

• Actifs : Ce sont des éléments qui génèrent des revenus. Exemple : un studio mis en location.
• Passifs : Ce sont des éléments qui consomment des revenus. Exemple : une voiture de sport achetée à crédit.

La bonne mécanique à observer est d’abord d’acquérir des actifs qui vont générer des revenus. Ces revenus pourront ensuite être utilisés pour payer des passifs. Par exemple, les revenus d’un studio que vous louez peuvent financer les mensualités de crédit de votre voiture de sport.
En fait, l’erreur commune de la plupart des gens est de faire l’inverse : ils achètent d’abord des passifs (souvent à crédit) et, de ce fait, ils ne peuvent plus utiliser le levier d’emprunt bancaire pour faire grossir leurs revenus et leur patrimoine.
Vous l’aurez donc compris, l’objectif est d’avoir des rentes, qui peuvent être mensuelles ou annuelles. Elles représentent ce fameux flux financier régulier provenant de vos actifs.

Les intérêts composés

J’aimerais également introduire un nouveau concept avec vous, celui que le célèbre investisseur Warren Buffet appelle « la huitième merveille du monde »… j’ai nommé les intérêts composés.

L’intérêt composé signifie que vous gagnez des intérêts sur les intérêts accumulés. C’est un outil puissant pour augmenter vos investissements sur le long terme. Par exemple, un investissement de 1 000 € à un taux de 5 % par an deviendra 1 050 € la première année, et l’année suivante, vous gagnerez des intérêts sur 1 050 €, et ainsi de suite. Imaginez des intérêts composés sur 30 ou 40 ans ; vous pouvez facilement devenir millionnaire juste en plaçant régulièrement votre argent sur le long terme.

Un premier point intéressant serait de faire le tour de vos finances et de voir ce qui vous retire de l’argent de votre poche de façon régulière. À titre d’exemple, des abonnements tels que Netflix, Disney, ou autres, sont en fait des passifs cachés qui, au final, vous empêchent d’aller dans la direction que vous souhaitez. Pour les plus fashionistas d’entre vous, posez-vous la question si vous avez vraiment besoin de ce panier d’habits. Faire le tri nous permet de prendre conscience des chiffres des dépenses souvent non vitales que nous effectuons. Une fois ce tri effectué, récupérer cet argent pour l’investir constitue votre première marche vers la liberté financière.

Quels sont les meilleurs actifs pour les débutants ?

Les livrets bancaires

Les livrets bancaires sont des comptes d’épargne proposés par les banques, permettant de déposer de l’argent en toute sécurité et de recevoir des intérêts sur les sommes déposées. Ils sont souvent utilisés pour constituer un fonds de sécurité car ils offrent une grande liquidité (vous pouvez retirer votre argent à tout moment) et sont généralement garantis par l’État jusqu’à un certain montant. Par exemple, un livret A en France offre une sécurité totale et un accès facile à votre argent, bien que le taux d’intérêt soit modeste.

• Avantages : Les livrets bancaires sont très sûrs, car ils sont souvent garantis par l’État jusqu’à un certain montant. Ils sont également très liquides, ce qui vous permet de retirer votre argent à tout moment.
• Inconvénients : Le principal inconvénient des livrets bancaires est leur faible rendement. Souvent, les intérêts gagnés ne couvrent même pas l’inflation, ce qui signifie que votre pouvoir d’achat peut diminuer avec le temps.

Les actions

Quand on parle de produits de bourse, on pense tout de suite aux actions. Une action représente une part de propriété dans une entreprise, ce qui signifie que vous détenez une fraction des revenus excédentaires de cette société, appelés dividendes. Les dividendes sont votre retour sur investissement direct. Par exemple, si vous possédez des actions de McDonald’s, vous recevrez une partie des profits de l’entreprise en fonction du nombre d’actions que vous possédez. Vous pouvez également gagner de l’argent grâce aux plus-values boursières. Cela se produit lorsque vous achetez une action à un prix et que vous la vendez plus tard à un prix supérieur. Par exemple, acheter une action à 10 € et la revendre à 20 € un an plus tard vous rapportera un bénéfice de 10 €.

Pour faciliter ces investissements, vous avez besoin d’un compte-titres ordinaire (CTO) ou d’un plan d’épargne en actions (PEA). Le CTO vous permet d’acheter et de vendre des actions sans limitation géographique, tandis que le PEA est réservé aux actions européennes et offre des avantages fiscaux significatifs si les fonds sont conservés pendant au moins cinq ans. Les gains réalisés dans un PEA sont exonérés d’impôt sur le revenu, bien qu’ils restent soumis aux prélèvements sociaux.

Choisir le bon courtier est essentiel pour optimiser vos investissements. Par exemple, Trade Republic est apprécié pour ses faibles frais de transaction et son interface conviviale, idéale pour les débutants. Degiro, quant à lui, est connu pour ses coûts très compétitifs et sa large gamme de produits financiers, convenant aussi bien aux débutants qu’aux investisseurs expérimentés. Boursorama propose une offre complète avec des services bancaires en plus des investissements, reconnu pour sa fiabilité et son service client.
Il est également judicieux d’investir dans des entreprises que vous connaissez et appréciez. Par exemple, si vous mangez souvent chez McDonald’s, investir dans ses actions peut être une décision éclairée car vous comprenez le produit et le marché. De même, investir dans Apple si vous utilisez et appréciez leurs produits technologiques peut être un bon choix.

Les ETFs

Investir dans des ETFs (Exchange-Traded Funds) est une bonne option pour les débutants, car ils permettent de diversifier facilement votre portefeuille. Un ETF fonctionne comme un panier regroupant plusieurs actions, offrant ainsi une réduction des risques grâce à la diversification. Par exemple, un ETF sur le S&P 500 vous donne une exposition aux 500 plus grandes entreprises américaines, ce qui équivaut à avoir un panier de fruits diversifié avec des pommes, des fraises et des raisins.

En résumé, investir dans des actions et des ETFs peut être un excellent moyen de faire croître votre argent, mais il est essentiel de bien comprendre les produits dans lesquels vous investissez et de choisir un courtier adapté à vos besoins. N’oubliez pas de diversifier vos investissements et d’être toujours conscient des risques. Si vous voulez apprendre à construire un portefeuille d’actions qui vous verse des dividendes chaque mois, c’est simple simple vous pouvez retrouvez tous ce que vous devez savoir dans notre formation DIVIDENDES PRO.

• Avantages : Les actions peuvent offrir des rendements très élevés, surtout si vous investissez dans des entreprises en croissance. Les ETFs permettent de diversifier facilement votre portefeuille sans avoir à acheter chaque action individuellement.
• Inconvénients : Les actions et les ETFs sont soumis à la volatilité du marché. Leurs valeurs peuvent fluctuer fortement, ce qui peut entraîner des pertes importantes. De plus, investir en bourse nécessite une certaine connaissance et une recherche continue.

Les cryptomonnaies

Vous avez sûrement déjà entendu parler des cryptomonnaies. Pour rappel, ce sont des devises numériques décentralisées, basées sur la technologie de la blockchain, globalement voyez cela comme un livre où chaque transaction de la cryptomonnaie est marquée, rendant ainsi chaque transaction infalsifiable et ultra sécurisée. Elles fonctionnent indépendamment des banques centrales et des gouvernements, elles n’appartiennent à personne et à tout le monde à la fois. L’utilisation des cryptomonnaies est assez large mais globalement elles servent exactement comme l’Euro ou le dollar.Par exemple, le Bitcoin est la première et la plus connue des cryptomonnaies, souvent comparée à de l’or numérique en raison de sa valeur limitée et de son utilisation comme réserve de valeur. Ethereum, une autre cryptomonnaie populaire, permet la création de contrats intelligents et d’applications décentralisées.

Les cryptomonnaies offrent un potentiel de rendement élevé, mais elles sont également très volatiles et peuvent présenter des risques importants. Le staking est une méthode pour gagner des récompenses en immobilisant certaines cryptomonnaies dans un portefeuille pour aider à sécuriser le réseau blockchain. En fait, cela fonctionne exactement comme un Livret A ou une assurance vie.

Les plateformes comme Coinbase offrent des programmes éducatifs où vous pouvez recevoir des cryptomonnaies gratuitement si vous suivez des formations sur leur site. Cette approche est idéale pour débuter avec les cryptomonnaies sans risquer votre capital initial. Si vous souhaitez en savoir plus vous pouvez retrouver toutes les informations sur le site de Coinbase.

• Avantages : Les crypto-monnaies offrent un potentiel de rendement très élevé, surtout en période de marché haussier. Le staking peut fournir des revenus passifs réguliers.
• Inconvénients : La volatilité des crypto-monnaies est très élevée, ce qui peut entraîner des pertes importantes. Il existe également des risques de sécurité, tels que les piratages.

L’investissement immobilier

L’investissement locatif

Nous passons maintenant à un gros dossier, l’investissement immobilier. Pour commencer, parlons de l’investissement locatif. Le but est simple : acheter une propriété (villa, studio, appartement) dans l’intention de la louer à des locataires. Ce type d’investissement est bien connu et permet de générer des revenus passifs et réguliers sous forme de loyers. Par exemple, si vous achetez un appartement pour 200 000 € et le louez pour 800 € par mois, vous gagnez 9 600 € par an en loyers, moins les coûts d’entretien et autres frais. L’immobilier locatif offre également la possibilité d’une appréciation de la valeur de la propriété au fil du temps, ce qui peut augmenter votre capital. C’est un moyen populaire d’investir car il combine revenus passifs et potentiel de plus-value à long terme.

L’achat-revente

Une autre méthode d’investissement immobilier est le « flip » ou l’achat-revente. Cette stratégie consiste à acheter un bien, à le rénover, puis à le revendre rapidement à un prix plus élevé que le prix d’acquisition pour réaliser un profit. Par exemple, vous pouvez acheter une maison ancienne pour 150 000 €, investir 30 000 € dans des rénovations, et la revendre pour 220 000 €, réalisant ainsi un profit brut de 40 000 €. Le flip immobilier peut générer des gains rapides, mais il comporte également des risques plus élevés, notamment les coûts imprévus de rénovation et les fluctuations du marché immobilier. Cette stratégie nécessite une bonne connaissance du marché local, des compétences en gestion de projet et, souvent, un réseau de professionnels de la rénovation.

• Avantages : L’immobilier peut offrir des revenus stables sous forme de loyers et une appréciation de la valeur à long terme. Les flips immobiliers peuvent générer des gains rapides en achetant, rénovant et revendant des propriétés.
• Inconvénients : L’immobilier nécessite un capital initial important et une gestion active. Les frais d’entretien, les taxes et les coûts de rénovation peuvent être élevés.

Investir dans l’art

Nous entrons à présent dans la partie la plus technique, celle qui demande le plus d’argent et de connaissances, mais une fois que vous atteignez un certain niveau financier, il est important de s’intéresser à cette catégorie car elle offre une bien meilleure diversification de votre patrimoine.

Pour commencer, parlons de l’art. Investir dans ce secteur consiste à acheter des œuvres d’art, telles que des peintures, sculptures ou photographies dans le but de voir la valeur de ces pièces augmenter avec le temps. Par exemple, l’achat d’une œuvre d’un artiste en début de carrière peut se révéler très lucratif si cet artiste devient célèbre. Vous devez cependant connaître sur le bout des doigts votre marché et avoir un réseau assez conséquent de collectionneurs qui pourraient être prêts à vous racheter vos œuvres.

Les montres de collection

Un autre investissement exotique devenu à la mode après le Covid-19 sont les montres de collection. Le prix de certaines marques horlogères comme Rolex ou Patek Philippe a vu le prix de leurs modèles sur le marché de l’occasion s’envoler, atteignant parfois presque 20 fois leur prix initial.
Payer en boutique : Par exemple, une Rolex Submariner achetée il y a plusieurs décennies pour quelques centaines d’euros peut valoir plusieurs milliers d’euros aujourd’hui.

Le vin

Les bons vivants vont apprécier cette partie : le dernier investissement exotique que je vais vous présenter est le vin. Ce type d’investissement consiste à acheter des bouteilles de vin de qualité, souvent en primeur, pour les revendre des années plus tard à un prix plus élevé. Les vins de grands crus de Bordeaux ou de Bourgogne sont des exemples courants. Par exemple, une caisse de Château Margaux achetée en primeur peut voir sa valeur augmenter considérablement après quelques années de vieillissement.
Vous l’aurez bien compris, ces trois types d’investissement sont destinés à ceux qui ont déjà une solide expérience avec des actifs plus traditionnels et qui ont suffisamment d’argent à placer en dehors de la bourse ou de l’immobilier.

Les investissements exotiques (art, montres, vin) :

• Avantages : Ces investissements peuvent offrir une diversification supplémentaire et un potentiel de rendement élevé. Ils sont également souvent perçus comme des actifs tangibles et peuvent être moins corrélés aux marchés financiers traditionnels.
• Inconvénients : Les marchés des investissements exotiques sont souvent nichés et nécessitent une expertise spécifique. La liquidité peut être faible, et les coûts d’acquisition et de conservation peuvent être élevés.

Attention, lorsque vous commencez à investir, il est essentiel de reconnaître que chaque type d’investissement comporte des risques et qu’il n’y a pas de garantie de rendements. Pour cette raison, il est fortement recommandé de se rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) pour être accompagné par un professionnel. Chaque type d’investissement comporte son propre risque, et il n’y a pas de garantie de rendement. Pour ceux qui veulent mettre en place des stratégies sur mesure adaptées à leurs besoins, je vous conseille de vous rapprocher d’un conseiller en gestion de patrimoine.

• Le rôle d’un CGP est de vous aider à élaborer une stratégie d’investissement adaptée à vos objectifs financiers, à votre profil de risque et à votre situation personnelle. Il dispose de toute l’expertise et l’expérience nécessaires pour vous guider et vous accompagner au mieux possible dans vos placements.
• Analyse personnalisée : Les CGP effectuent une analyse détaillée de votre situation financière pour vous proposer des solutions sur mesure.
• Diversification : Ils vous aident à diversifier vos investissements pour minimiser les risques.
• Accès à des produits spécialisés : Les CGP ont souvent accès à des produits d’investissement non disponibles pour le grand public.
• Suivi régulier : Ils assurent un suivi continu de votre portefeuille pour ajuster la stratégie en fonction des évolutions du marché et de vos objectifs.
• Conseil fiscal : Un CGP peut également offrir des conseils sur les aspects fiscaux de vos investissements, ce qui peut vous aider à optimiser votre fiscalité.

Pour terminer, ce guide vous fournit une base solide pour comprendre les différents types d’investissement et comment commencer à mettre le pied à l’étrier. L’accompagnement par un professionnel de l’investissement est donc vivement recommandé pour optimiser au mieux votre avenir financier.

Développer vos compétences pour obtenir votre liberté financière

Pour réussir dans le domaine de l’investissement, il est crucial de continuer à apprendre et à se former régulièrement. Les marchés financiers évoluent constamment, et de nouvelles opportunités et risques apparaissent chaque jour. En restant informé et en développant vos compétences, vous serez mieux préparé pour prendre des décisions d’investissement éclairées et optimiser vos rendements. Chez ALTI TRADING on vous propose une gamme complète de ressources pour vous aider à tous les niveaux à améliorer vos compétences.
Alti Trading encourage ses membres à participer activement aux forums, groupes de discussion et événements organisés par la communauté. En vous impliquant, vous pourrez tirer le meilleur parti de ce réseau et accélérer votre apprentissage et votre développement en tant qu’investisseur.

Voilà, ce guide vous a fourni une introduction complète aux différents types d’investissements et aux stratégies pour atteindre la liberté financière. Nous avons couvert les concepts de base tels que les actifs et passifs, les types d’investissements adaptés aux débutants, et les stratégies pour acquérir ces actifs. Nous avons également souligné l’importance de la formation continue et de la participation à une communauté d’investissement.
Maintenant que vous avez une bonne compréhension des principes de base, il est temps de passer à l’action. Inscrivez-vous à des formations approfondies chez ALTI TRADING pour continuer à développer vos compétences et à renforcer votre confiance en tant qu’investisseur. Partagez cet article avec vos amis et votre famille pour les aider à comprendre l’importance de la liberté financière et encouragez-les à rejoindre la communauté ALTI TRADING. Il ne nous reste plus qu’à vous souhaiter une belle et longue vie dans vos investissements !