Comment gérer son budget ?

Pourquoi est-il important d’établir un budget ?

Avant de rentrer dans le vif du sujet, prenons un instant pour comprendre pourquoi la gestion de budget est si importante. Tout d’abord, une bonne gestion de budget vous permet de mieux contrôler vos dépenses et de vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez. Cela permettra d’économiser de l’argent et de vous constituer un capital pour réaliser vos projets à long terme.

Ensuite, une bonne gestion budgétaire aide à réduire votre stress financier en vous offrant une vue d’ensemble de votre situation financière. En sachant exactement combien vous gagnez et combien vous dépensez, vous pouvez mieux anticiper vos dépenses futures et éviter les situations d’urgence.

Enfin, une bonne gestion de budget vous permet de vivre confortablement tout en atteignant vos objectifs financiers. Que vous souhaitiez acheter une maison, financer les études de vos enfants ou partir en voyage, une bonne gestion budgétaire est la clé pour atteindre vos objectifs financiers à long terme. C’est également grâce à cela que vous allez pouvoir dégager à terme une partie de vos revenus à allouer à votre épargne et/ou vos futurs investissements financiers.

Maintenant que nous avons compris pourquoi la gestion de budget est si importante, passons aux étapes clés pour gérer vos budget efficacement.

Faire le bilan de ses revenus et de ses dépenses

La première étape pour gérer efficacement son budget, consiste à faire le bilan de ses revenus et de ses dépenses. Pour cela, il est important de prendre le temps de réunir tous les documents nécessaires pour avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.

Rassembler les documents nécessaires

Pour faire le bilan de vos revenus et de vos dépenses, vous devez rassembler les documents suivants :

• Les relevés de compte bancaire pour avoir une vue d’ensemble de vos dépenses et de vos rentrées d’argent par mois.
• Vos fiches de paie pour connaître votre salaire net et les différentes cotisations qui sont prélevées sur votre salaire.
• Les factures pour connaître le montant de vos charges fixes, tels que le loyer, l’électricité, le gaz, le téléphone, internet, les assurances, etc.

Connaître ses revenus mensuels

Une fois que vous avez rassemblé tous les documents nécessaires, vous pouvez calculer vos revenus mensuels. Pour cela, vous devez prendre en compte tous les revenus que vous percevez, tels que votre salaire, les allocations, les pensions, les revenus locatifs, etc.

Calculer ses dépenses mensuelles

Après avoir évalué le montant de vos revenus mensuels, il est temps de déterminer le total de vos dépenses mensuelles. Cela nécessite de prendre en compte toutes les dépenses que vous effectuez chaque mois, y compris les charges fixes mentionnées précédemment, mais également les dépenses variables telles que les frais d’alimentation, de loisirs, ainsi que les remboursements de dettes, etc.

Il est important de noter que toutes les dépenses doivent être prises en compte. Même les dépenses ponctuelles, comme les vacances ou les cadeaux d’anniversaire. En effet, ces dépenses peuvent avoir un impact significatif sur votre budget mensuel et il est donc important de les inclure dans vos calculs.

Bien évidemment, vous ne dépensez pas les mêmes sommes chaque mois pour vos charges variables (courses, loisirs, etc…). Il va donc falloir estimer une enveloppe moyenne allouée à chaque poste de dépense. Pour cela, nous vous conseillons de faire le bilan sur vos derniers mois, et si possible sur une année complète, pour faire une moyenne de vos sorties d’argent sur chaque thématique.

Comparer ses revenus et ses dépenses

Enfin, dès que vous avez calculé vos revenus et vos dépenses mensuelles, vous pouvez les comparer pour avoir une vue d’ensemble de votre situation financière. Si vos revenus sont supérieurs à vos dépenses, c’est une bonne nouvelle. Cela signifie que vous avez un excédent que vous pouvez utiliser pour économiser ou rembourser vos dettes.

En revanche, si vos dépenses sont supérieures à vos revenus, il est temps de revoir votre budget et de trouver des moyens de réduire vos dépenses ou d’augmenter vos revenus.

D’ailleurs, ALTI TRADING propose un outil de gestion budgétaire 100% gratuit. Avec cet outil, et en seulement 5 minutes, prenez en main vos finances pour optimiser vos charges et vous créer de nouveaux revenus. Dans cet outil, nous proposons un tableau complet et personnalisable, permettant de référencer tous les postes de revenus et de dépenses. Cet outil permet de calculer automatiquement votre budget.

Gérez précisément votre budget

Mettre en place la règle des 50/30/20

La règle des 50/30/20 est une méthode simple et efficace pour gérer votre budget avec précision.

En effet, selon cette règle, vous devriez allouer 50% de vos revenus pour les dépenses essentielles. Telles que le loyer, les différentes factures et assurances, ainsi que pour les remboursements de vos crédits.

Ensuite, vous devrez allouer 30% de vos revenus pour les dépenses variables. On pense ici aux sorties, aux vacances, aux vêtements, etc. Enfin, vous devrez allouer 20% de vos revenus pour l’épargne et les investissements.

En utilisant la règle des 50/30/20, vous pouvez vous assurer que vous ne dépensez pas trop pour les dépenses discrétionnaires et que vous mettez suffisamment d’argent de côté pour épargner et rembourser vos dettes. Cela vous permettra de mieux contrôler vos finances et d »éviter les dépenses excessives.

Dans notre outil de gestion budgétaire, le tableau automatisé catégorise vos revenus ainsi que vos dépenses selon la règle des 50/30/20. Ainsi, vous voyez tout de suite le montant à allouer à votre épargne.

Se constituer un fonds d’urgence

Un fonds d’urgence est une somme d’argent que vous devez mettre de côté pour faire face aux imprévus, tels que des réparations de voiture, des frais médicaux, etc. Ce fonds d’urgence doit être suffisamment important pour couvrir vos dépenses essentielles pendant au moins trois mois. C’est ce que l’on appelle aussi l’épargne de précaution.

Pour constituer un fonds d’urgence, vous pouvez commencer par utiliser les 20% prévus pour l’épargne et l’investissement. Vous pouvez également réduire certaines dépenses discrétionnaires pour économiser davantage. Il est important de mettre cet argent dans un compte d’épargne distinct pour éviter de le dépenser accidentellement.

En constituant un fonds d’urgence, vous pouvez vous assurer que vous êtes prêt à faire face aux imprévus et éviter de vous retrouver dans une situation financière difficile. Cela peut également vous aider à mieux gérer votre budget à long terme en évitant les dépenses imprévues qui pourraient déséquilibrer votre budget.

Conclusion

En conclusion, la gestion de budget est une compétence essentielle pour une vie financière équilibrée et saine. En utilisant les étapes que nous avons présentées dans cet article, vous pouvez établir un budget prévisionnel réaliste et précis, suivre vos dépenses, économiser de l’argent et éviter les dettes à la consommation.

Cependant, la gestion de budget ne doit pas être considérée comme un tâche ponctuelle, mais plutôt comme un processus continu. Il est important de réviser régulièrement votre budget, de suivre vos progrès et d’apporter des ajustements en fonction de vos objectifs financiers.

En fin de compte, la gestion de budget est une question d’équilibre entre vos revenus, vos dépenses et vos économies. En gardant cela à l’esprit, vous pouvez utiliser les outils et les astuces présentés dans cet article pour mieux gérer votre argent et atteindre vos objectifs financiers à long terme.