Dans quoi investir sans apport ?

Pourquoi faut-il investir ?

L’objectif est de faire fructifier le capital dont vous n’avez pas besoin dans l’immédiat, c’est-à-dire votre épargne. Un investissement peut constituer une source de revenus complémentaire à votre activité principale, on parle alors de revenus passifs. Par exemple, le loyer d’un bien qui vous appartient ou les dividendes perçus des actions que vous possédez, peuvent vous aider à compléter votre salaire. Mais alors quel capital faut-il investir ? Bien évidemment en proportion, plus vous investirez et plus les sommes générées en retour seront potentiellement importantes.

Ce qu’il faut cependant avoir en tête, c’est que peu importe l’épargne dont vous disposez, il est toujours intéressant de placer une partie de votre argent. Une petite somme investie vous rapportera toujours plus que de laisser dormir votre argent à la banque sur un livret A à environ 0,5 %. Le temps joue également un rôle clé, en investissant tôt, vous pourrez augmenter votre capital. Les bénéfices, même faibles, que vous toucherez seront réinvestis. Ce qui signifie qu’au fur et à mesure votre capital augmentera sans que vous n’ayez rien à faire.

L’investissement immobilier locatif : possible sans apport ?

L’investissement le plus courant qui nous vient tout de suite en tête, c’est l’achat d’un bien immobilier. Le montant de cet investissement est important, mais peut être accessible grâce à des prêts. Cependant, pour accéder à ces prêts, il est préférable d’avoir un apport. Le plus souvent, les banques recommandent environ 10 % du prix total du bien afin de couvrir dans un premier temps les frais de notaire. Obtenir un prêt pour un investissement locatif sans apport est donc plutôt compliqué, mais pas impossible. Il faudra vous armer de patience et vous constituer un dossier solide afin d’expliquer que votre projet s’autofinancera grâce aux loyers perçus. N’oubliez pas de prendre en compte toutes les autres charges telles que la taxe foncière, les assurances, les frais de gestion, les frais d’agence…

Attention également, si vous demandez ce genre de prêt, votre endettement sera à son maximum. Il vous sera plus difficile d’obtenir des prêts à la consommation ou autres prêts immobiliers par la suite. Cet investissement se fait sur le long terme. Il vous faudra du temps avant de pouvoir tirer des bénéfices de votre projet. Cependant, c’est un investissement plutôt sûr si votre bien est situé dans une zone de forte demande. C’est d’ailleurs un des critères à mettre en avant auprès de votre banquier, l’emplacement est primordial. Un bon secteur va vous permettre de pouvoir le louer facilement, c’est une assurance pour votre banquier. Vous pourrez également prétendre à une potentielle plus-value si le quartier est attrayant et prend de la valeur.

Avantages

• Placement plutôt sûr
• Rentabilité intéressante

Inconvénients

• Investissement très important
• Investissement à long terme
• Difficile d’obtenir un prêt sans apport
• Intérêts à rembourser
• Taux d’endettement élevé

La SCPI : une alternative à l’investissement immobilier traditionnel ?

La Société Civile de Placement Immobilier vous permet également de réaliser un investissement locatif. La différence réside dans le produit. Vous investissez dans un ensemble immobilier. Une société de gestion réalise une collecte de fonds puis achète au nom de la société toutes sortes de biens. La SCPI reverse ensuite au prorata des loyers reçus. Les frais de gestion sont par conséquent élevés puisque la société prend tout en charge. Ils représentent en général 8 à 10 % des loyers. Avec une SCPI, il n’est pas nécessaire d’acheter le bien en entier. Vous pouvez investir à hauteur de votre apport. Cependant, la part reçue sera dépendante du capital investi. Il s’agit également d’un investissement sur le long terme. D’ailleurs, si vous souhaitez vendre, les frais de cession sont importants.

Avantages

• Placement peu risqué
• Rentabilité plutôt intéressante

Inconvénients

• Investissement à long terme
• Frais de gestion très élevés

Le contrat d’assurance-vie : un placement qui rapporte ?

L’assurance-vie est un contrat engageant l’assureur à verser une rente ou un capital à l’assuré ou ses bénéficiaires. Le principe de l’assurance-vie est simple, vous déposez votre épargne auprès d’un assureur qui l’investit pour vous. Vous pouvez ajouter régulièrement de l’argent afin d’augmenter votre investissement. Il existe deux contrats différents :

Le contrat monosupport : votre capital est investi sur des produits sans risque comme les obligations d’Etats.

Le contrat multisupport : votre capital est toujours investi sur des produits sans risque mais aussi des produits liés à la bourse comme des actions, des obligations… Cet investissement est plus risqué, mais peut rapporter plus.

Lorsque le contrat prend fin, l’assuré ou les bénéficiaires peuvent récupérer le capital investi et les éventuelles plus-values. Vous pouvez clôturer le contrat et effectuer des retraits quand vous le souhaitez. À noter tout de même que lorsque vous retirez de l’argent après 8 ans, vous bénéficiez d’une réduction du pourcentage du PFU (prélèvement forfaitaire unique).

Renseignez-vous au préalable sur les frais de gestion du contrat qui sont souvent importants. Cet investissement est aussi valable sur le long terme. Il faut attendre quelques années avant de constituer un capital intéressant. Cependant, vous pouvez déposer de l’argent dès à présent et commencer à vous constituer une épargne. Dès lors, vous n’avez pas besoin d’un gros apport, celui-ci pourra évoluer tout au long de votre vie. En somme, l’assurance-vie est un bon moyen de commencer à épargner. Mais il vous faudra du temps et un bon capital de départ pour obtenir des bénéfices intéressants.

Avantages

• Placement peu risqué
• Rentabilité plutôt intéressante
• Avantages fiscaux
• Pas de minimum d’apport

Inconvénients

• Investissement à long terme
• Frais de gestion élevé
• Peu de contrôle sur le placement

Le plan épargne retraite : une alternative à l’assurance-vie ?

Le plan épargne retraite est également un investissement intéressant. Il se présente comme l’assurance-vie. Vous confiez votre capital à votre assureur qui s’occupe de le faire fructifier pour vous. C’est un placement à long terme, puisque vous ne pouvez avoir accès à l’argent disponible sur ce compte qu’à l’âge légal de la retraite. Comme pour l’assurance vie, vous pouvez faire des versements chaque mois ou chaque année afin d’augmenter votre capital. C’est donc un excellent moyen pour commencer à épargner pour votre retraite.

Avantages

• Placement peu risqué
• Rentabilité plutôt intéressante
• Pas de minimum d’apport

Inconvénients

• Investissement à long terme
• Capital bloqué jusqu’à la retraite
• Frais de gestion élevé
• Peu de contrôle sur le placement

Investir en bourse : le placement le plus accessible sans apport ?

Investir en bourse consiste à acheter des produits sur les marchés financiers. Ce placement est très varié, car il existe de nombreuses façons d’investir quel que soit votre temps, vos connaissances, votre gestion du risque ou votre capital. Il est possible d’investir à long terme en achetant par exemple des actions d’entreprise. Vous pouvez être rémunéré grâce aux dividendes. Vous pouvez aussi conserver cette action pour que son prix augmente et ainsi réaliser une plus-value lors de la revente.

Le trading à court terme peut aussi être une option, ainsi vous pouvez choisir d’effectuer du trading quotidiennement pour faire des gains chaque jour, on parle de Day Trading. Ce mécanisme peut être réalisable sur de nombreux produits et utilisé sur différentes unités de temps. Ainsi, il existe différentes stratégies de trading : à la journée, à la semaine, au mois ou à l’année.

Le fait que ce placement soit très flexible vous permet de démarrer avec peu de capital. Vous pouvez très bien commencer avec 100 euros et augmenter un peu plus chaque mois. Vous n’êtes pas obligé d’acheter un actif entier qui vaut parfois des milliers d’euros. Il est possible d’investir des petites sommes sur des cours comme le CAC 40 qui regroupe la tendance des 40 plus grosses entreprises françaises. Vous pouvez également investir sur les cryptomonnaies tel que le bitcoin. Le marché des devises, appelé Forex, peut vous aider à débuter en trading. Sur le Forex, les différentes monnaies sont échangées suivant le taux de change.

Ainsi, avec un petit capital de départ, vous pouvez tout à fait commencer à investir sur les marchés financiers. Au fur et à mesure votre capital augmentera et vous pourrez alors obtenir de plus importantes plus-values. L’avantage de ce type de placement est que les frais sont peu élevés. Vous devez simplement passer par un courtier ou votre banque pour acheter ou vendre vos produits financiers et celui-ci se rémunère avec un pourcentage de vos gains. C’est l’idéal pour les petits budgets. Contrairement aux idées reçues, la bourse n’est pas du hasard et les marchés financiers sont de plus en plus ouverts aux particuliers. Si vous êtes raisonnable, investir sur les marchés financiers n’est pas risqué et le rendement est beaucoup plus intéressant que votre livret A. Pour cela il est nécessaire de se former afin de maîtriser les bases du trading et avancer sereinement.

Avantages

• Flexibilité de l’investissement
• Pas de minimum d’apport
• Rentabilité intéressante : marché en constante augmentation
• Gestion totale de son investissement
• Possibilité d’avoir un investissement à court / moyen ou long terme
• Possibilité de gérer les risques

Inconvénients

• Frais de courtage
• Placement potentiellement plus risqué si l’on n’est pas formé

Conclusion

Il est tout à fait possible de commencer à investir sans apport. Tout dépend de votre stratégie, si vous souhaitez investir à court, moyen ou long terme. Il existe toujours une solution. Investir avec peu de capital est un excellent moyen pour commencer à épargner. Il faut bien sûr vous renseigner au préalable sur les frais et la fiscalité pour éviter les surprises. Placer votre argent peut se faire à n’importe quel âge, mais plus vous commencez tôt, plus votre capital pourra augmenter, alors lancez-vous ! Chez ALTI TRADING, nous vous aidons à débuter sereinement sur les marchés financiers. Nos formations s’adaptent à vos objectifs, votre budget et votre temps. Débutez sans plus attendre avec notre formation gratuite.